Как инвалиду взять ипотеку?

Инвалиды причисляются к социально незащищенной группе населения, имеющей низкий доход. Поэтому ипотека инвалидам выдается нечасто. Как может человек с ограниченными возможностями взять кредит для приобретения жилья, на каких условиях, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам, важно уточнить еще до похода в банк.

Как инвалиду взять ипотеку

Ипотеку инвалидам дают по программе от государства, по программе с двумя документами, с помощью общегосударственных пенсионных начислений и через брокерную организацию. В каждом случае инвалиду будет сложно получить кредит, поскольку банки рискуют, кредитуя таких граждан.

Как инвалиду взять ипотеку?

Государственная программа

По правительственному нормативу от 1996 года N 901 с видоизменениями 2014 года, инвалиды с их семьями признаются нуждающимися в улучшении качества жилищных условий. Это происходит в том случае, если их жилье не может соответствовать санитарным с социальными стандартам. Программа дает государственные деньги, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке для инвалидов 3 группы на жилье или погасить долг за квартиру.

Программа кредитования по двум документам

Программа, по которой можно оформить кредит по данным паспорта со СНИЛСом. ВТБ-24 дает такой займ от 9,6% годовых всем лицам. Газпромбанк позволяет взять ипотеку для инвалидов 3 группы по ставке 11,5% для любых целей. При этом половина процента добавляется, если жилое пространство находится на этапе строительства и если залог находится на ГПБ.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодой семье на вторичное жилье или новостройку за процент от 11,5. В Дельтабанке можно взять кредит под 12,75%, в Россельхозбанке на готовое жилье можно оформить заем под 10,25%, а в Транскапиталбанке – под 13%. В Уралсибе действует предложение под 9,9%.

По государственной пенсии (на примере Сбербанка)

Сбербанк активно выдает ссуды лицам пенсионного возраста, даже тем, кто получает пенсию по инвалидности. Клиент может взять обычный кредит на жилье или же по двум документам без подтверждения дохода.

Обычно пенсионные выплаты маленькие и не покрывают ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому чаще всего пенсионеры берут кредит по второй программе.

Помощь брокера для оформления ипотеки

Посредник при оформлении ипотеки используется не часто. Однако для многих пенсионеров – это единственная возможность решить жилищный вопрос.

Выбирая брокера, важно помнить о том, что многие из них являются мошенниками. При этом услуги брокерской работы могут обойтись в 10% от общей суммы кредита.

Как инвалиду взять ипотеку?

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов

Получить ипотечный кредит сегодня человек с ограниченными возможностями может по обычным условиям и с общегосударственной материальной помощью – субсидии для инвалидов 2 группы и других групп. Для использования льгот при приобретении жилплощади он должен быть признан нуждающимся и поставлен на соответствующий учет. Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Так, его жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям. Он должен жить в комнате общежития, коммуналке или делить площадь с другими людьми, которые не являются его родственниками. После того, как придет его очередь получить материальную помощь на покупку жилья в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют деньги вне очереди. В конкретных тяжелых случаях государственными деньгами полностью погашается ипотека инвалидам 1 группы на жилье.

Условия ипотеки

На данный период инвалидам доступны 6 программ ипотеки на общих выгодных условиях.

  1. Готовое жилье – ссуда под 10,1% на 30 лет с первоначальным вкладом в 15% от всех средств.
  2. Стройка – ссуда под 10,2% на 30 лет с указанным ранее залогом.
  3. Создание частного дома – ипотечный кредит под 11% со взносом в 25%;
  4. Загородная недвижимость – ипотека под 11,1% с объемом залога в 25%.
  5. Военная ипотека – кредит по ставке 9,5%, взнос 20%.

Инвалид может поучаствовать в программе семейной ипотеки и ипотеки для инвалидов 2 группы на гараж. В первом случае ставка равна 11%, а во втором — 6%. Также он может принять участие в программе рефинансирования ипотечного кредита – ссуда под 10,6%. По вопросу суммы кредита, ее рассчитывают в индивидуальном порядке, отталкиваясь от показателей дохода.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильную официальную работу или постоянный заработок, должен быть платежеспособным. Возраст заемщика 21–75 лет.

При этом требования к инвалидам повышенные. Попытка оформить кредит инвалиду первой группы может увенчаться успехом в 5% из 100% случаев. К тому же, заемщик во многих банках обязательно должен иметь поручителя, созаемщика или залоговое имущество.

Требования к недвижимости

Самое главное требование к недвижимости при составлении залога – ее ликвидность. При этом одну личную квартиру не могут рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку отнять ее в случае неуплаты кредита не имеют права.

Поэтому потенциальный заемщик должен предоставить другую квартиру, либо недвижимость в виде дачного или частного домика. Залогом может послужить также машина.

Какие банки дают ипотеку инвалидам

Инвалидам займ дают крупнейшие банки РФ: Сбербанк, Ренессанс, Хоумкредитбанк, Тинькофф, Совкомбанк и Акбарс. еКапуста занимается выдачей микрозаймов, которые можно использовать при недостаче маленькой суммы для приобретения недвижимости.

В Сбербанке, Совкомбанке и Акбарсе ипотеку можно оформить по ставке от 10%, в Ренессансе – от 15,9%, в Тинькоффе – от 25%. Сумма кредитования разная – от 300 000 до 2 500 000 рублей.

Как инвалиду взять ипотеку?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Чтобы сделать заявку на получение кредитной суммы на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке и в другом учреждении, не выходя из дома, следует выполнить ряд шагов.

  1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму и время погашения задолженности, нажать на оформление кредита.
  2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
  3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию и принять предварительное решение.
  4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
  5. При одобрении подписать договор и получить деньги.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит в любом банке потребуется предоставить следующий набор документов:

  • паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах или документ, который может подтвердить уровень дохода;
  • справка об инвалидности.

Если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходима документация, которая дает право распоряжаться имуществом.

По каким причинам банк может отказать

Банк может отказать из-за плохой кредитной истории, несоответствующего дохода, отсутствия созаемщиков при низкой заработной плате, высокой кредитной нагрузки, внесении неправильной информации при создании заявления на выдачу кредита. Также отказ в выдаче кредита может поступить, если человек не желает страховать свою жизнь и здоровье, что является обязательным условием получения ипотеки.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку инвалиду 2 группы и других категорий, можно сказать, что заемщик вправе взять кредит только в том случае, если у него есть стабильный доход, залоговое имущество или поручитель. Также он может воспользоваться льготами от государства в виде субсидии на погашение первого взноса или части кредита. Инвалиду иногда предоставляется субсидия, покрывающая весь ипотечный кредит.

Оцените статью
opekarf
Добавить комментарий

Adblock
detector
Москва и МО:
+7(499) 938-40-67
СПб и Лен. область: Санкт-Петербург и область:
+7(812) 467-44-78
Россия (горячая линия):
8(800) 350-23-69
Получить консультацию