Можно ли инвалиду взять кредит?

Инвалиды – социально незащищенная категория населения, поэтому займы им выдаются нечасто. Однако такой вид финансовой помощи часто является для них очень важным. Поэтому перед походом в кредитное учреждение лучше заранее выяснить, дают ли кредит инвалидам, и в каких банках.

Дают ли инвалидам кредиты

Занимаясь кредитованием инвалидов, банки рискуют потерять выданные средства, поскольку есть большая вероятность утраты возможности таким заемщиком трудиться и вносить ежемесячные платежи. Пособия у людей с инвалидностью малые и поэтому им трудно выплачивать кредиты. Возможность взять ссуду есть только у тех лиц, которые имеют высокие пенсионные выплаты или доходы.

Инвалиды 3 группы – частые клиенты банковских учреждений. Вероятность того, что кредит инвалиду 2 группы будет оформлен – 30%. Граждане с 1 группой могут не рассчитывать на кредитование. Только двум из десяти заявителям оформляют ссуду. Льгот для данной категории населения не существует.

Можно ли инвалиду взять кредит?

Особенности кредитования

Поскольку кредиторы настороженно относятся к выдаче займов инвалидам, то зачастую, чтобы ссуда была одобрена, нужен поручитель или залог в виде собственной квартиры или другого ликвидного имущества. Чтобы снизить риски, банки стараются кредитовать таких клиентов со страховкой. Если заемщик потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то все его обязательства будут переданы трудоспособному поручителю, спишутся страховой службой или же его залоговое имущество будет продано.

Заемщик должен иметь несколько объектов недвижимости. В другом случае, единственная площадь, в которой он проживает, не может быть выставлена как залог, поскольку лишить жилья в случае неуплаты никто не имеет права.

Как залог может быть указана другая квартира, земельный участок, частный дом, гараж, машинное место или дача. Главное требование, которое должно быть соблюдено – ликвидность объекта. Если инвалид имеет машину, то ее также можно использовать как залог для банка.

Можно ли инвалиду взять кредит?

Чтобы оформить ссуду с помощью поручителя, нужно, чтобы последний имел возраст от 21 до 65 лет, был трудоспособным, получал достаточную заработную плату для погашения кредита, имел стаж работы с хорошей кредитной историей, был гражданином Российской Федерации.

Какие банки дают кредит инвалидам

Кредитованием инвалидов сегодня занимаются:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Ситибанк;
  • Почта банк;
  • еКапуста.

Ссуда в каждом учреждении дается на общих условиях до 15 лет. Потребительский кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке на сумму до 1 миллиона рублей выдается по ставке от 12,9% на срок до 5 лет. Ренессанс предоставляет ссуду до 500 000 рублей от 11,9% на срок 5 лет. Тинькофф выдает займ до 300 000 рублей под 25%.

Россельхозбанк выдает до 750 000 рублей на 7 лет по ставке от 10%. Почта Банк кредитует граждан на сумму до 1 миллиона рублей по ставке от 12,9% на 5 лет. Альфа-банк предоставляет следующее предложение в ответ на то, дают ли кредит инвалидам 2 группы: 1 миллион рублей на 5 лет под 11,99%.

МКБ выдает кредит в размере 3 миллиона рублей на 15 лет под 14%, а Сити Банк — 2,5 миллиона на 5 лет под 12,9-22%. ЕКапуста занимается микрозаймами в размере до 30 000 рублей на 3 недели.

Список документов

Чтобы оформить кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке и в любом другом учреждении, потребуется предоставить следующий набор документов.

  1. Паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка о доходах или документ, который подтверждает доход.
  4. Справка об инвалидности.

В случае, если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходимы документы, которые подтверждают право распоряжаться имуществом.

Можно ли инвалиду взять кредит?

Как подать онлайн заявку на кредит

Для того чтобы подать заявку на получение кредита инвалиду 1 группы, не выходя из дома, нужно выполнить ряд действий.

  1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму, время погашения задолженности, нажать кнопку для оформления кредита.
  2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
  3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию.
  4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
  5. При положительном отклике на заявку подписать бумаги и взять деньги.

Лучше направлять запросы в несколько учреждений, но не больше 3 организаций. Когда появится несколько предложений, нужно выбрать наиболее подходящее из них.

Обязательно нужно обратиться в тот банк, через который человек получает зарплату на счет или пенсионные выплаты. Если по каким-то обстоятельствам банки отказывают в кредитной сумме, нужно постараться узнать причины и попробовать устранить их при подаче новых заявок.

Предоставление льготной ипотеки

Получить ипотеку сегодня инвалид может на общих основаниях и с государственной поддержкой. Для использования льгот при покупке жилья, человек должен быть признан нуждающимся и поставлен на учет. Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям, он должен жить в комнате общежития или коммуналке или делить квартиру с другими людьми, которые не являются его родственниками. После того, как придет очередь получения государственной субсидии на покупку квартиры или дома в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют субсидию вне очереди. В некоторых случаях субсидией полностью погашается ипотечный кредит.

Поэтому вопрос, как получить кредит инвалидам с серьезными болезнями, может отпасть сам собой.

В случае взятия обычной ипотеки, инвалиду нужно будет доказать факт своей платежеспособности, поскольку специальных программ для таких людей в банковских учреждениях нет. Факт приобретаемой квартиры в залог – не гарантия 100% одобрения, если имущество одно.

Можно ли инвалиду взять кредит?

На что смотрит банк при выдаче кредита инвалидам

Чтобы принять окончательное решение, банк рассматривает суммарный подтвержденный доход человека, его платежеспособность, а также то, есть у него залоговое имущество или нет. Субсидирование от государства является дополнительным плюсом. Важно указать все источники дохода:

  • зарплату при официальном трудоустройстве и перечислении НДФЛ;
  • деньги от аренды недвижимости или субаренды;
  • сумму от аренды транспортного средства или деньги от процентов по депозитным вкладам.

Любой заработок, который можно подтвердить на бумагах, нужно указать. Это будет плюсом и серьезным подспорьем в выдаче кредитной суммы.

В целом, в ответ на то, какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы, можно указать, что их охотно выдают все самые крупные банки. Если человек является трудоустроенным, имеет высокий доход и хорошую историю по кредитам, либо имеет залоговое имущество, деньги от государственного субсидирования и надежного поручителя, у него не будет проблем с кредитованием.

Оцените статью
opekarf
Добавить комментарий

Adblock
detector
Москва и МО:
+7(499) 938-40-67
СПб и Лен. область: Санкт-Петербург и область:
+7(812) 467-44-78
Россия (горячая линия):
8(800) 350-23-69
Получить консультацию