Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях


Вопрос получения просторного жилья остро стоит перед любой молодой семьей, тем более, если детей много. Собственных средств на начальном этапе часто не хватает для решения этой серьезной проблемы. Ипотечное кредитование – доступное решение. Государство поддерживает граждан при оформлении договоров. Рефинансирование ипотеки для многодетных семей упростит задачу.

Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях

Как определяют многодетность семьи

Стандартно многодетными признают семьи, где на воспитании и содержании находятся трое и больше детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Критерии для определения статуса практически не меняются. Лишь региональные власти имеют право на внесение корректировок в этом вопросе.

Какие варианты ипотеки для многодетных

Участие в стандартных ипотечных программах для многодетных семей связано с определенными сложностями. Обычно процентные ставки устанавливаются достаточно высокими. Есть необходимость вносить собственные средства в качестве первоначального взноса. Но содействие государства упрощает процесс получения жилья на выгодных условиях.

При оформлении ипотеки многодетным семьям помощь выделяют в следующих направлениях:

  1. 13 % налоговый вычет. Действует для заемщиков, ранее не воспользовавшихся правами на субсидии. Эту сумму разрешают тратить на погашение долгов.
  2. Участие в специальных ипотечных программах, если один из членов семьи – бюджетный служащий. Благодаря этому условия становятся выгодными.
  3. Выделение из жилого фонда квартир с пониженной стоимостью.
  4. Снижение процентных ставок, предоставление льгот в другой форме.
  5. Погашение платежей по кредиту за счет средств материнского капитала.
  6. Финансовая помощь для погашения части долгов.
  7. Беспроцентная субсидия для улучшения жилищных условий.

Деньги, которые направляются для такой помощи, идут из Федерального бюджета, а не регионального. Государственная помощь оказывается только одному из родителей, если договора заемщики оформляют по отдельности, и оба попадают под льготную категорию.

Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях

Государственная программа рефинансирования

Условия мало отличаются от действующих программ, но есть и некоторые особенности, которые рекомендуется учитывать заранее при получении кредитов под 6 процентов.

  • Обеспеченность многодетной семьи – важный фактор при получении таких видов поддержки. Нужно получать достаточный доход для погашения долга.
  • В семье должно быть на воспитании 3 и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
  • Обязательна прописка на территории субъекта Российской Федерации.
  • Нужно подтвердить необходимость улучшить жилищные условия.

При соблюдении требований многодетной семье доступны такие условия:

  1. Первоначальный взнос уменьшают до 10 %.
  2. Период погашения увеличивают до 30 лет.
  3. Для погашения части задолженности разрешают направить материнский капитал.
  4. Государство платит часть долга за счет своих денег.
  5. Процентная ставка снижена до 6 %.

Возрастной предел для обращения за помощью – от 21 года до 35 лет.

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование для многодетных

Рефинансированием называют процедуру, когда берут новый кредит для погашения старой задолженности с более выгодными условиями. Для этого разрешают обращаться к другим учреждениям, но сотрудничают часто и с тем, что оформило соглашение раньше. Далеко не все банки соглашаются с участием в такой процедуре. Предложения некоторых из них заслуживают отдельного рассмотрения.

В случае со Сбербанком выставляются такие условия, когда оформляют рефинансирование кредита:

  • При рождении третьего ребенка действует программа поддержки от государства.
  • Сумма до 3 миллионов рублей под ставку 6 % в случае с многодетными семьями.
  • Первоначальный взнос составит 10-15 % от общей суммы кредитования.
  • Другая имеющая в собственности недвижимость становится обеспечением для договора.
  • Страхование жизни и здоровья уменьшает ставку на полтора процента, еще 0,5 % убирают в случае с электронным оформление сделок.

ВТБ24 будет сотрудничать с несколько другими правилами:

  1. Кредиты выдают молодым семьям с 18 лет.
  2. Допустимо применение материнского капитала.
  3. 50 лет – максимальный срок, на который заключают договор.
  4. От 10,2 % — процентная ставка.
  5. Размер первоначального взноса – 20 %.
  6. 8 миллионов рублей – максимальная сумма.

В Россельхозбанке ставки начинаются от 9 %. По достижении ребенком возраста 3 лет организация соглашается на рассрочку при сотрудничестве. Ипотека выдается лишь тем семьям, где на каждого члена семьи приходится площадь менее 14 квадратных метров.

Тинькофф освобождает клиентов от уплаты первоначального взноса в таких ситуациях. Минимальные процентные ставки – от 8 %. Срок кредитования доходит до 25 лет. Многодетная семья может рассчитывать на скидки.

В Банке Москвы удобно оформлять договоры благодаря тому, что там соглашаются принимать к учету доходы любого вида. Разрешается задействовать до 4 созаемщиков для упрощения оформления. При этом срок кредитования – до 30 лет, а ставка находится в пределах 9 %.

Требования к заемщикам у кредитных организаций остаются примерно одинаковыми. Беспроцентный кредит – не исключение.

Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях

Как проходит рефинансирование

Процесс практически не отличается от того, что происходит в случае с оформлением ипотеки для обычных программ. Предполагается выполнение действий в следующем порядке:

  • Посещение отделения по обслуживанию клиентов, формирование соответствующего заявления.
  • Подготовка правоустанавливающих документов.
  • Оформления копии паспорта заемщика.
  • Заказ отчета по оценке квартиры.
  • Ожидание одобрения от банка.

Заявку одобряют, происходит снижение процентной ставки. После этого некоторые могут рассчитывать на дополнительные льготы за счет государства. Отсутствие необходимости посещать социальные учреждения – полезное свойство. Льготу оформляют прямо в кредитном учреждении.

Необходимые документы

Пакет документации при оформлении ипотеки состоит из следующих позиций:

  1. Реквизиты текущего счета в банке, открытого на продавца недвижимости.
  2. Документы относительно приобретаемой квартиры или дома.
  3. Сертификат на материнский капитал, если он получен.
  4. Копия трудовой книжки либо договора.
  5. Справка с официального места работы в подтверждение постоянного дохода.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Справка для подтверждения статуса.
  8. Брачное свидетельство.
  9. Свидетельство о рождении детей младше 14 лет.
  10. Гражданские удостоверения супругов.
  11. Заявление.

Требования к объекту недвижимости

По такой программе приобретают только объекты, имеющие отношение к новостройкам. Субсидирование подобного плана подходит для поддержки кредитов, уже оформленных ранее. Льготные процентные ставки не применяются к объектам на вторичном рынке.

Объект недвижимости приобретают только с участием юридических лиц. Не допускается выбирать аварийное жилье и объекты с несоответствующими условиями.

Какие могут возникнуть сложности

Стандартные условия по ипотечным кредитам для многодетных отличаются некоторыми недостатками:

  • Недостаточный размер совокупного дохода. Из-за этого велика вероятность отказа. Причина – сомнения в том, что заемщики способны справиться со своими обязанностями.
  • Сложности при поиске недвижимости, отвечающей жестким требованиям. Стоит рассмотреть программы, позволяющие учитывать совокупный доход участников.

Подача свидетельств о рождении детей в Сбербанк и другие учреждения станет отличным выходом для семей, уже оформивших кредитные договора ранее. Особенно, когда стандартный процент был выше, чем по программам, действующим сейчас. Государство часто соглашается погасить за свой счет до 30 % от цены на жилье.

Еще одна возможность – кредитные каникулы: когда часть тела долга разрешают не гасить, остаются только проценты. Это все упрощает взаимодействие между сторонами при получении собственного жилья. При положительном решении от банка ежемесячные платежи уменьшаются на следующие несколько лет.

Ссылка на основную публикацию